艺术品：私人银行的利器
时间：2014-09-26 | 来源：和讯网 |
文/陈浩初
【导语】对于私人银行来说，艺术品投资为高净值客户的资产配置和风险分散提供了新的渠道，同时也为银行创造了新的利润增长点。
2013年4月15日，兴业银行与胡润研究院发布的《2013高净值人群另类投资白皮书》(下称白皮书)显示，中国56%的高净值人群拥有另类投资，另类投资中最受欢迎的是艺术品，其次是珠宝玉石、酒、钟表和飞机。
白皮书显示，艺术品投资中，中国书画是最受欢迎的投资品类，其次是瓷器和油画。
艺术品投资虽然有异于传统意义上的理财产品资产种类，但是具有与资本市场相关性较低的优势。同时，艺术品的价格变化往往比较遵循其内在价值，受资产价格波动影响较小。将艺术品投资纳入资产管理中，有利于完善资产配置结构，分散投资风险。对于私人银行来说，为私人银行高净值客户的资产配置和风险分散提供了新的渠道，同时也为银行创造了新的利润增长点。
中国本土私人银行业务自2007年发端至今，其服务种类已经涵盖了资产管理、投资、信托、税务以及遗产安排、收藏、拍卖等领域。对于高净值客户来说，传统的资产投资方式，如房产、名表、豪车、黄金等已无新意，开拓新的资产投资渠道成为私人银行专为高净值客户服务的首要任务。而近年来火热的艺术品投资市场，正好契合了私人银行开拓新市场的要求。艺术品投资业务成为私人银行新的财富保值、增值渠道，也成为银行间争夺高净值客户的法宝。
私人银行参与艺术品投资市场的方式主要有两种：一是直接方式，银行直接购买具有投资潜力和增值空间的艺术品作为收藏或投资，同时接受艺术品作为信贷融资抵押。二是间接方式，将艺术品的投资交易纳入理财产品中，私人银行作为第三方不直接参与艺术品的交易买卖。
民生银行是国内在艺术品市场介入较多的金融机构。2007年6月18日，中国民生银行面向银行存款额在800万-1000万元的高资产净值人士发行推出“艺术品投资计划l号”产品第1期，成为第一家涉猎艺术品投资的国内银行业金融机构。该产品由民生银行、信托公司与艺术咨询公司三方构成，主旨是购藏中国近现代水墨画、油画作品，民生银行负责该产品的投资决策和资金保管。该项目以100万元为投资起点，投资期限2年，预期年收益率0-18%。全球金融危机并不影响“艺术品投资计划1号产品”的业绩，投资该产品的税后净收益达25.5%，远远高于一般的基金收益。
2013年民生银行成立中国民生银行私人银行艺术品投资与收藏俱乐部，是由国内外权威艺术收藏机构、专业艺术品鉴定机构、拍卖机构、艺术收藏投资机构、知名画廊、权威策展人、行业投资人与艺术品收藏爱好者自愿参加的联谊性社会团体，以期为其客户提供专业的艺术品鉴赏、投资和收藏服务。
民生银行艺术品投资与收藏俱乐部主要为客户提供专业的艺术品收藏鉴定、采购、拍卖、保函、抵押贷款等服务；开展艺术品鉴赏沙龙、艺术品鉴定培训活动策划并举办境内外艺术展示、交流等活动；策划并举办艺术公益与艺术慈善活动；参与国际艺术投资与收藏领域的最新动态交流；设立艺术品投资基金并进行募资服务策划管理；开设客户艺术品保管服务；为客户提供家族企业艺术馆、收藏馆的建设与咨询服务；开展俱乐部高端联谊与拓展活动；举办艺术品投资行业峰会；开展其他与艺术品投资、收藏相关的活动和服务。
民生银行私人银行艺术品投资与收藏俱乐部在北京成立。章程显示成为这一俱乐部会员需要具备在银行存款数额达人民币800万元以上。
俱乐部专家团组成囊括了字画、瓷器、珠宝等领域的知名专家学者。如，字画领域的专家有郭援朝、龚继遂；瓷器领域的专家有赵曰斌、田立明；珠宝领域有欧阳朝霞、万君。私人银行参与艺术品的直接投资，需要私人银行具有较高的艺术品鉴赏能力，而国内多数私人银行在这方面存在欠缺，民生银行私人银行艺术品投资与收藏俱乐部的成立，弥补了这方面的空白。
除了民生银行，国内其他商业银行私人银行，在艺术品投资领域也做过很多尝试。2009年6月，中国建设银行北京分行携手中国国投信托有限公司和保利文化艺术有限公司发行了国内首个艺术品集合资金信托计划 “国投信托·盛世宝藏1号保利艺术品投资集合资金信托计划”，该信托募集资金4650万元人民币，用于投资艺术品藏家合法拥有的艺术品的收益权，信托期限为1年半，是为中国建设银行私人银行客户提供的另类投资信托理财产品。
招商银行(600036,股吧)私人银行推出的“艺术品赏鉴计划”则是类期权的艺术品投资产品。投资者从银行提供的艺术品中选择自己喜欢的，交付一定的保证金，即可拥有为期1年的独享鉴赏权益。1年内，若该艺术品升值，投资者可随时以原约定价格购入该艺术品。若要退还艺术品，则需支付2%的管理费方可拿回保证金。
招商银行曾赞助“博鳌论坛亚洲艺术展”，举办艺术沙龙，并推出“艺术品赏鉴计划”作为对高端客户的增值服务项目。
艺术品、字画、瓷器等其他古董是商业银行私人银行多数客户的最爱，私人银行会定期举办鉴赏活动，邀请专家为客户讲解、提供一些鉴赏服务、让专家亲自为客户鉴宝。也会根据客户需要，帮助其进行拍卖、采购事宜。
艺术品投资比较复杂，需要很强的背景知识，如果对产品不了解，很容易买到假货。而且艺术品在流通性较弱、交易费用较高、市场不规范等方面也存在一定的风险性。
本文发表在《财富管理》杂志2014年9月刊上，转载请注明来源、作者。微信号：wealth财富管理。
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曹辉 1952年生于成都。中国美术家协会会员，国家一级美术师，四川美术家协会理事、四川美术家协会中国画艺委会人物画专委会特邀委员、成都中国画会副会长、成都大学中国东盟艺术学院客座教授，硕士生校外导师，成都惠民职工画院顾问。上世纪八、九十年代，其连环画作品多次获得全国大奖。1999年国画《川妹子出川图》获文化部全国第八届“群星奖”银奖；1990~1998年连续在法国举办五次个人作品展。2011年获第一届四川省工笔画学会作品展暨中国工笔画名家邀请展银奖。2014年作品《锦江花月夜》参加四川省诗书画院三十年创作成果展•全国书画名家作品邀请展。2015年作品参加在中国国家画院美术馆举行的“新中国美术家系列·四川省国画作品展”；2016年在四川美术馆举办个人作品展；2016年12月作品受邀参加“回望东坡“2016四川中国书画创作学术邀请展；2017年3月作品受邀参加水墨四川 ——名家作品邀请展；2017年5月作品《锦官城外》受邀参见“守墨鼎新”四川省政协书画研究院作品展；2017年8月作品《年夜饭》参加在香港会议展览中心举办的全球水墨画大展；2018年1月27日在香港云峰画苑总部举行“昔日情怀--曹辉艺术作品展”，并由此开始为期一年的全国巡展。 曹辉1982——2002年发表作品： 《神奇的武夷山悬棺》连环画《奥秘》画报 1982年4期 《给上帝的一封信》连环画《连环画报》 1983年3期 《神秘的大旋涡》连环画《奥秘》画报 1983年2期 《野人之谜新探索》连环画《奥秘》画报 1984年1期 《女子足球运动》连环画《奥秘》画报 1985年5期 《女子马拉松》连环画《奥秘》画报 1985年2期 《小酒桶》连环画《连环画报》 1984年3期 《神秘的石室》连环画《奥秘》画报 1984年4期 《战神之墙》连环画《奥秘》画报 1985年9期 《笔录奇观》连环画《奥秘》画报 1985年11期 《古代美容》连环画《奥秘》画报 1986年6期 《一个女研究生的堕落》连环画广东《法制画报》 85年1、2期 《一个投案者的自述》连环画广东《法制画报》 85年17期 《ET外星人》连环画《奥秘》画报 85年4、5期 《孟卖大爆炸》连环画《奥秘》画报 1987年5期 《热爱生命》连环画《奥秘》画报 1989年1期 《驼峰上的爱》连环画《奥秘》画报 1989年9期 《青鱼》连环画《连环画报》 1985年3期 《珍珠》连环画《连环画报》 1986年3期 《菩萨的汇款》连环画《连环画报》 1985年9期 《小耗子》连环画《连环画报》 1986年10期 《水手长接替我》连环画《中国连环画》 1986年10期 《征服死亡的人》连环画《中国连环画》 1987年6期 《小酒桶》 连环画中国农村读物出版社再版 1985年11版 《给上帝的一封信》 连环画中国连环画出版社再版 84年3期 《日本国技.相扑》 连环画《奥秘》画报 1986年1期 《圣地亚哥刑场》 连环画《奥秘》画报 1987年10期 《古诗意画》 国画 四川美术出版社 1987年5版 《人蚊之战》 连环画 科学文艺 1988年1期 《跳水 》 连环画 《万花筒画报》 1988年2期 《他们与“森林野人”》连环画《奥秘》画报 1988年3期 《圣地亚哥刑场》 选刊 《中国连环画艺术》 1988年3版 《关于圣地亚哥刑场的通信》 论文 《中国连环画艺术》 1988年3版 《阿拉斯加的奇遇》 连环画《奥秘》画报 1989年1期 《祭火》 连环画 《中国连环画艺术》 1989年6版 《辟古奇谭》 连环画《奥秘》画报 1989年6期 《玛丘皮丘》连环画《奥秘》画报 1989年9期 《医生.夫人.闹钟》连环画《奥秘》画报 1990年1期 《南.马特尔之谜》连环画《奥秘》画报 1990年10期 《泉神娶妻》连环画《奥秘》画报 1991年1期 《中国民族民俗故事》 连环画明天出版社出版 1991年1版 《船儿水上飘》 国画 蓉城翰墨 1991年12版 《萨克奇野人的俘虏》连环画《奥秘》画报 1991年10期 《圣经的故事》 连环画四川美术出版社 1992年1版 《雪莲洞探秘》连环画《奥秘》画报 1992年2期 《艾科沟之谜》连环画《奥秘》画报 1992年5期 《印度河文明之谜》连环画《奥秘》画报 1993年1期 《干冰杀人案》连环画《奥秘》画报 1993年5期 《白色幽灵》 连环画 《中国连环画》 1993年4期 《悬棺之谜新解》连环画《奥秘》画报 1993年8期 《冤家变亲家》连环画《连环画报》 1993年10期 《一棵遗落在荒原的种子》连环画《连环画报》 1994年6期 《世界名人传记.艺术家卷 米勒篇 》 连环画浙江少儿社 94年一版 《巴仑克之谜》连环画《奥秘》画报 1994年10期 《辟古奇尼》连环画《奥秘》画报 1995年5期 《豹狼的日子》 上、下连环画 中国连环画出版社 1992年10版 《冬之门 》连环画《中国连环画》 1995年8，9期 《神农架野人今安在》连环画《奥秘》画报 1997年1期 《寻觅玛雅古城》连环画《奥秘》画报 1997年10期 《白鹤梁探秘》连环画《奥秘》画报 1998年1期 《尊严》连环画《中国连环画》 1998年2期 《神秘的南美大隧道》连环画《奥秘》画报 1999年2期 《名医入地彀》连环画《连环画报》 1999年6期 《神秘的英国巨石圈》连环画《奥秘》画报 1999年5期 《蜀王陵出土记》 连环画《奥秘》画报 2000年8期 《定数》连环画《连环画报》 2000年10期 《印山大墓揭秘》连环画《奥秘》画报 2001年5期 《冰封印加之谜》连环画《奥秘》画报 2001年8期 《“狼人”之谜》连环画《奥秘》画报 2002年1期 《扣开通往远古的大门》连环画《奥秘》画报 2002年4期 曹辉艺术年表： 2020年1月在成都举办“陌上谁人依旧 · 曹辉民国风人物画展” 2019年11月作品受邀参加四川省诗书画院主办的“回望东坡•2019四川中国书画学术邀请展” 2019年8月中山（南区）云峰画苑于举办《昔日情怀-曹辉艺术作品展》 2018年10月作品受邀参见“天府百年美术文献展” 2018年1月27日在香港云峰画苑总部举行“昔日情怀--曹辉艺术作品展” 2017年8月作品《年夜饭》参加在香港会议展览中心举办的全球水墨画大展 2017年5月作品《锦官城外》受邀参见“守墨鼎新”四川省政协书画研究院作品展 2017年3月作品受邀参加水墨四川 ——名家作品邀请展 2016年12月作品受邀参加“回望东坡“2016四川中国书画创作学术邀请展 2016年6月 在四川美术馆举办个人作品展 2016年5月 作品《绣娘》参加成都重大题材美术创作工程开篇之作——南方丝绸之路美术作品展 2015年11月 作品《故园旧梦》入选第二届“四川文华奖”美术书法展，并获三等奖 2015年11月 作品参加由四川省艺术研究院主办的“2015四川中国画创作学术邀请展” 2015年10月 作品《西厢待月》参加在重庆举办的“中国精神•民族魂——中国知名画派邀请展” 2015年10月 作品《故园旧梦》参加“从解放碑到宽巷子”2015成渝美术双百名家双城展 2015年9月 作品参加成都市推广天府画派办公室主办的“传神写照•2015水墨人物画邀请展” 2015年8月 特邀参加成都市推广天府画派办公室主办的“心里画儿•中国画邀请展” 2015年5月 特邀参加由四川省美协和四川省美协中国画艺委会联合主办的“四川省中国画人物画作品展” 2015年4月 参加在中国国家画院美术馆举办的“新中国美术家系列•四川省国画作品展” 2014年 作品《锦江花月夜》参加四川省诗书画院三十年创作成果展•全国书画名家作品邀请展 2014年7月 三幅作品参加“南方丝绸之路”主题创作展 2011年5月 在成都东方绘画艺术院(现在的二酉山房)举办“曹辉人物画作品展” 2011年3月 《曹家大院•家训》获首届四川工笔画学会作品展暨中国工笔画名家邀请展银奖 1999年 国画《川妹子出川图》获文化部全国第八届“群星奖”银奖 1999年 连环画《名医入彀》获《连环画报》“十佳”优秀绘画奖 1998年8月 在法国圣雷米市BAYOL画廊举办第五次个展 1996年 作品《寻找北斗》获四川省优秀作品奖 1995年7月 在法国圣雷米市BAYOL画廊举办第四次个展 1993年9月 在巴黎“中国之家”画廊举办第三次个展 1993年 连环画《白色幽灵》获《中国连环画》“十佳”作品奖 1991年5月 在巴黎亚洲民俗艺术博物馆举办第二次个展 1990年3月 在巴黎亚洲民俗艺术博物馆举办第一次个展 1990年 连环画《圣地亚哥刑场》获《奥秘》画报1985~1990年“十佳”优秀作品奖 1989年 连环画《圣经的故事》《青鱼》入选第七届全国美展，获四川省优秀作品奖 1986年 连环画《罗瑞卿的青少年时代》获第三届全国连环画评奖三等奖 1981年 国画《新户头》获四川省优秀作品奖详情>>
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