能否像买房一样按揭艺术品
时间：2014-07-10 | 来源：华夏时报 |
资金短期的困扰在今年艺术品春拍中尤为明显，有投资者将眼光转向金融机构，令人失望的是，各类艺术信托基金仍处于后兑付危机阴影之中。北京银行南京分行和江苏凤凰出版传媒集团日前联合推出的“艺拍得”引来关注，这是一款针对艺术品拍卖市场的融资产品，让藏家在购买艺术品时也可以实现按揭贷款。对于当下调整中的艺术品市场，这是“及时雨”还是“双刃剑”，各方对此说法不一。
银行、拍卖行优势互补
随着拍卖市场的发展，高端艺术品的价格也进入了亿元时代，不少藏家因资金不足只能与心仪的拍品擦肩而过，或者拍卖成交后拖欠付款甚至不付款，也令拍卖公司叫苦不迭，此时银行推出按揭贷款购买艺术品自然引来收藏圈关注。
依据“艺拍得”的申请条件，凡是参加江苏凤凰拍卖有限公司艺术品拍卖会，并且竞拍成功的投资者，如果一时手头资金紧张或周转不开，都可以申请“艺拍得”对所购艺术品进行按揭付款，由北京银行南京分行对通过申请者提供贷款。
银行和拍卖行首先会对买家进行信用评估，并根据拍品预估价和最终成交价确定首付款比例，一般在60%左右，余下的部分按揭付款。根据拍品的不同，最高融资额度可达1000万元，贷款利率按银行同期贷款基准利率上浮20%，贷款期限为3个月至3年不等。艺术品按揭付款期间，买家不需要向银行提供相关担保，但其购买的艺术品会由凤凰出版传媒集团质押保管，买家要等贷款还清后才能拿到。
不过，在“艺拍得”推行初期，并非所有凤凰拍卖的拍品都能贷款购买，只有部分上拍的书画作品可供按揭，基本上都是出自名家的精品之作。另外对于贷款的投资者，也将“一事一议”，针对不同的客户提供不同的融资方案，贷款额度和利率都会有区别。对于在艺术品收藏界较有资历，且信用状况良好的买家，其所申请的贷款额度就会高些，利率也会低一些。
中国银行财富管理与私人银行部投资策略分析师蔡喜洋认为，银行与拍卖公司联合推出艺术品分期付款是一种优势互补，银行最大的优势是资金和客户；而拍卖公司在艺术品的成交撮合、鉴定估值、收藏保管、运输展出等方面拥有技术实力，两者全面深度合作，有利于共同开拓艺术品市场，服务艺术品投资人和收藏家。
推出艺术品按揭贷款的时机也显而易见，7月20日，凤凰国际拍卖将举行春拍，传统优势品牌“新金陵画派艺术专场”将继续力推傅抱石、钱松喦、宋文治、亚明、魏紫熙、陈大羽等名家经典力作。
值得一提的是，凤凰国际拍卖背靠国内出版产业巨头江苏凤凰出版传媒集团，该集团涉足出版、发行、影视、地产、金融等领域，2012年以2.16亿元的大手笔成功竞拍过云楼藏书后，又让其一夜之间成为企业收藏大鳄。
鉴定配套服务瓶颈
银行一直对艺术品抵押贷款业务非常谨慎，艺术品按揭需要买家先交一定的首付，但真伪鉴定、估值、担保等风险依然很大。前几年国内的文交所、画廊和艺术品公司曾经推出过艺术品分期付款，有的甚至是免息，但是由于艺术品的价格和质量问题，一直没有形成规模。
“所谓艺术品‘分期付款’，本质上仍是抵押贷款，即以客户支付完拍卖首付款(60%+税费)后的作品为押品，为客户安排余款融资，并要求客户按期偿还，押品管理由拍卖公司一手承担。”蔡喜洋认为，商业银行直接将艺术品作为押品处置存在技术困难和高额成本，这是传统商业银行对于开展艺术品抵押融资比较慎重的主要原因。国内艺术品市场一直受鉴定混乱、赝品纠纷、做局炒作等问题困扰，蔡喜洋认为，“中国艺术品市场真正‘热’起来是2003年非典过后，由于市场起步较晚，整体上艺术品市场的专业服务机构发育尚不健全、水平参差不齐。艺术品的范筹非常宽、品类极其多样，使得在真伪鉴定、价值评估方面缺乏一批技术实力强大且公信力较强的中介机构。”
不同于一般有价证券或者不动产押品管理，艺术品的存放、保管、运输、防盗、展出等各环节专业性极强，需要委托专业机构来完成，这对商业银行而言意味着管理成本高昂。此外，由于艺术品保险的缺失，银行无法对押品的管理进行有效的风险缓释，一旦有损或被毁，损失巨大。
如果艺术品购买者出现无法偿还贷款的情况，蔡喜洋分析将面临三种处置风险：一是流动性风险，短时间内难以找到交易对手，即使进行拍卖也存在流拍的风险；二是价格风险，成交价格也具有很大的不确定性，在拍卖市场更是如此，是按成本计价核算，还是按公允价格核算，很难有最优的办法；三是处置费用高昂，国内拍卖公司通常向买家收取成交价15%左右的佣金，而向卖家收取的佣金比例为6%-10%，另外还要向卖家收取图录费、运费、保险费和税费等一系列费用，即使在流拍的情况下，仍要向卖家收取3%左右的拍卖费，特别是在交易标的单价昂贵(至少是百万级别，一般是千万级别)的情况下，交易成本高昂。
可能催生市场泡沫
收藏界人士对艺术品按揭贷款说法不一，有人认为苏富比早就与银行联手为客户提供财务服务，是一个多赢的好事。但有人表示，收藏本身应该是量力而行的行为，借贷购买艺术品可能带来市场泡沫。多数人的看法是，艺术品按揭贷款具有特定性，适合于特定的人和特定的作品。
蔡喜洋认为，为艺术品专业藏家和投资人进行拍卖融资，确实有助于降低交易门槛，比如一些职业藏家或者投资人本身已经拥有了很多艺术品，但有些作品仍未到出售时机，手头的资金量又不足以拿下看好的作品，银行融资就能促成该笔交易，不至于失去买入的机会，待其他作品出售后，可立即偿还银行贷款。
另外还有投资杠杆作用，举例来说，一件作品1000万元可拍下来，首付600万元，一年后出手该作品，价值上涨到1500万元，全款买入的回报率是50%；而贷款买入净回报是900万元，扣除一年的利息40万元(假设年息10%)，净赚840万元，总回报率是143%，收益显著增强。反之如果价格下跌，则面临价值下降和利息成本支出的双重打击。
要防范艺术品按揭贷款风险对艺术品市场的冲击，蔡喜洋认为对融资的作品范围限定会更窄，一流书画大家的作品才允许办理贷款，同时对购买者的申请贷款资质要求会更高，有说法是，进入拍卖行涉足艺术品投资或收藏的客户，身价以5000万起。
今年春拍虽然整体释放出调整信号，艺术品成交价格普遍下滑，但是圈内“唱多”呼声依然很高，有业内人士甚至说，到了艺术品投资最好时机，艺术品收藏市场长期以来已经形成了一些利益共同体，专家、收藏家、机构、拍卖公司等参与其中，加之赝品泛滥和变现困难的困扰，依靠艺术品分期付款来改变这种局面，显然是不现实的。
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曹辉 1952年生于成都。中国美术家协会会员，国家一级美术师，四川美术家协会理事、四川美术家协会中国画艺委会人物画专委会特邀委员、成都中国画会副会长、成都大学中国东盟艺术学院客座教授，硕士生校外导师，成都惠民职工画院顾问。上世纪八、九十年代，其连环画作品多次获得全国大奖。1999年国画《川妹子出川图》获文化部全国第八届“群星奖”银奖；1990~1998年连续在法国举办五次个人作品展。2011年获第一届四川省工笔画学会作品展暨中国工笔画名家邀请展银奖。2014年作品《锦江花月夜》参加四川省诗书画院三十年创作成果展•全国书画名家作品邀请展。2015年作品参加在中国国家画院美术馆举行的“新中国美术家系列·四川省国画作品展”；2016年在四川美术馆举办个人作品展；2016年12月作品受邀参加“回望东坡“2016四川中国书画创作学术邀请展；2017年3月作品受邀参加水墨四川 ——名家作品邀请展；2017年5月作品《锦官城外》受邀参见“守墨鼎新”四川省政协书画研究院作品展；2017年8月作品《年夜饭》参加在香港会议展览中心举办的全球水墨画大展；2018年1月27日在香港云峰画苑总部举行“昔日情怀--曹辉艺术作品展”，并由此开始为期一年的全国巡展。 曹辉1982——2002年发表作品： 《神奇的武夷山悬棺》连环画《奥秘》画报 1982年4期 《给上帝的一封信》连环画《连环画报》 1983年3期 《神秘的大旋涡》连环画《奥秘》画报 1983年2期 《野人之谜新探索》连环画《奥秘》画报 1984年1期 《女子足球运动》连环画《奥秘》画报 1985年5期 《女子马拉松》连环画《奥秘》画报 1985年2期 《小酒桶》连环画《连环画报》 1984年3期 《神秘的石室》连环画《奥秘》画报 1984年4期 《战神之墙》连环画《奥秘》画报 1985年9期 《笔录奇观》连环画《奥秘》画报 1985年11期 《古代美容》连环画《奥秘》画报 1986年6期 《一个女研究生的堕落》连环画广东《法制画报》 85年1、2期 《一个投案者的自述》连环画广东《法制画报》 85年17期 《ET外星人》连环画《奥秘》画报 85年4、5期 《孟卖大爆炸》连环画《奥秘》画报 1987年5期 《热爱生命》连环画《奥秘》画报 1989年1期 《驼峰上的爱》连环画《奥秘》画报 1989年9期 《青鱼》连环画《连环画报》 1985年3期 《珍珠》连环画《连环画报》 1986年3期 《菩萨的汇款》连环画《连环画报》 1985年9期 《小耗子》连环画《连环画报》 1986年10期 《水手长接替我》连环画《中国连环画》 1986年10期 《征服死亡的人》连环画《中国连环画》 1987年6期 《小酒桶》 连环画中国农村读物出版社再版 1985年11版 《给上帝的一封信》 连环画中国连环画出版社再版 84年3期 《日本国技.相扑》 连环画《奥秘》画报 1986年1期 《圣地亚哥刑场》 连环画《奥秘》画报 1987年10期 《古诗意画》 国画 四川美术出版社 1987年5版 《人蚊之战》 连环画 科学文艺 1988年1期 《跳水 》 连环画 《万花筒画报》 1988年2期 《他们与“森林野人”》连环画《奥秘》画报 1988年3期 《圣地亚哥刑场》 选刊 《中国连环画艺术》 1988年3版 《关于圣地亚哥刑场的通信》 论文 《中国连环画艺术》 1988年3版 《阿拉斯加的奇遇》 连环画《奥秘》画报 1989年1期 《祭火》 连环画 《中国连环画艺术》 1989年6版 《辟古奇谭》 连环画《奥秘》画报 1989年6期 《玛丘皮丘》连环画《奥秘》画报 1989年9期 《医生.夫人.闹钟》连环画《奥秘》画报 1990年1期 《南.马特尔之谜》连环画《奥秘》画报 1990年10期 《泉神娶妻》连环画《奥秘》画报 1991年1期 《中国民族民俗故事》 连环画明天出版社出版 1991年1版 《船儿水上飘》 国画 蓉城翰墨 1991年12版 《萨克奇野人的俘虏》连环画《奥秘》画报 1991年10期 《圣经的故事》 连环画四川美术出版社 1992年1版 《雪莲洞探秘》连环画《奥秘》画报 1992年2期 《艾科沟之谜》连环画《奥秘》画报 1992年5期 《印度河文明之谜》连环画《奥秘》画报 1993年1期 《干冰杀人案》连环画《奥秘》画报 1993年5期 《白色幽灵》 连环画 《中国连环画》 1993年4期 《悬棺之谜新解》连环画《奥秘》画报 1993年8期 《冤家变亲家》连环画《连环画报》 1993年10期 《一棵遗落在荒原的种子》连环画《连环画报》 1994年6期 《世界名人传记.艺术家卷 米勒篇 》 连环画浙江少儿社 94年一版 《巴仑克之谜》连环画《奥秘》画报 1994年10期 《辟古奇尼》连环画《奥秘》画报 1995年5期 《豹狼的日子》 上、下连环画 中国连环画出版社 1992年10版 《冬之门 》连环画《中国连环画》 1995年8，9期 《神农架野人今安在》连环画《奥秘》画报 1997年1期 《寻觅玛雅古城》连环画《奥秘》画报 1997年10期 《白鹤梁探秘》连环画《奥秘》画报 1998年1期 《尊严》连环画《中国连环画》 1998年2期 《神秘的南美大隧道》连环画《奥秘》画报 1999年2期 《名医入地彀》连环画《连环画报》 1999年6期 《神秘的英国巨石圈》连环画《奥秘》画报 1999年5期 《蜀王陵出土记》 连环画《奥秘》画报 2000年8期 《定数》连环画《连环画报》 2000年10期 《印山大墓揭秘》连环画《奥秘》画报 2001年5期 《冰封印加之谜》连环画《奥秘》画报 2001年8期 《“狼人”之谜》连环画《奥秘》画报 2002年1期 《扣开通往远古的大门》连环画《奥秘》画报 2002年4期 曹辉艺术年表： 2020年1月在成都举办“陌上谁人依旧 · 曹辉民国风人物画展” 2019年11月作品受邀参加四川省诗书画院主办的“回望东坡•2019四川中国书画学术邀请展” 2019年8月中山（南区）云峰画苑于举办《昔日情怀-曹辉艺术作品展》 2018年10月作品受邀参见“天府百年美术文献展” 2018年1月27日在香港云峰画苑总部举行“昔日情怀--曹辉艺术作品展” 2017年8月作品《年夜饭》参加在香港会议展览中心举办的全球水墨画大展 2017年5月作品《锦官城外》受邀参见“守墨鼎新”四川省政协书画研究院作品展 2017年3月作品受邀参加水墨四川 ——名家作品邀请展 2016年12月作品受邀参加“回望东坡“2016四川中国书画创作学术邀请展 2016年6月 在四川美术馆举办个人作品展 2016年5月 作品《绣娘》参加成都重大题材美术创作工程开篇之作——南方丝绸之路美术作品展 2015年11月 作品《故园旧梦》入选第二届“四川文华奖”美术书法展，并获三等奖 2015年11月 作品参加由四川省艺术研究院主办的“2015四川中国画创作学术邀请展” 2015年10月 作品《西厢待月》参加在重庆举办的“中国精神•民族魂——中国知名画派邀请展” 2015年10月 作品《故园旧梦》参加“从解放碑到宽巷子”2015成渝美术双百名家双城展 2015年9月 作品参加成都市推广天府画派办公室主办的“传神写照•2015水墨人物画邀请展” 2015年8月 特邀参加成都市推广天府画派办公室主办的“心里画儿•中国画邀请展” 2015年5月 特邀参加由四川省美协和四川省美协中国画艺委会联合主办的“四川省中国画人物画作品展” 2015年4月 参加在中国国家画院美术馆举办的“新中国美术家系列•四川省国画作品展” 2014年 作品《锦江花月夜》参加四川省诗书画院三十年创作成果展•全国书画名家作品邀请展 2014年7月 三幅作品参加“南方丝绸之路”主题创作展 2011年5月 在成都东方绘画艺术院(现在的二酉山房)举办“曹辉人物画作品展” 2011年3月 《曹家大院•家训》获首届四川工笔画学会作品展暨中国工笔画名家邀请展银奖 1999年 国画《川妹子出川图》获文化部全国第八届“群星奖”银奖 1999年 连环画《名医入彀》获《连环画报》“十佳”优秀绘画奖 1998年8月 在法国圣雷米市BAYOL画廊举办第五次个展 1996年 作品《寻找北斗》获四川省优秀作品奖 1995年7月 在法国圣雷米市BAYOL画廊举办第四次个展 1993年9月 在巴黎“中国之家”画廊举办第三次个展 1993年 连环画《白色幽灵》获《中国连环画》“十佳”作品奖 1991年5月 在巴黎亚洲民俗艺术博物馆举办第二次个展 1990年3月 在巴黎亚洲民俗艺术博物馆举办第一次个展 1990年 连环画《圣地亚哥刑场》获《奥秘》画报1985~1990年“十佳”优秀作品奖 1989年 连环画《圣经的故事》《青鱼》入选第七届全国美展，获四川省优秀作品奖 1986年 连环画《罗瑞卿的青少年时代》获第三届全国连环画评奖三等奖 1981年 国画《新户头》获四川省优秀作品奖详情>>
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